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暴雨导致发动机进水受损,保险公司拒赔理由能否成立?
作者:朱小锋 来源:原创 添加时间:2011年5月11日 阅读:

    案情介绍:

    2008年12月24日,潘某为其所有的奥迪轿车向中国人民财产保险公司某支公司投保了车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险、玻璃单独破碎险等险种。2009年8月2日20时许,潘某驾驶该车行驶时,因暴雨导致地面积水,造成车辆熄火,发动机损坏。次日,保险公司派员定损,核定费用为3800元。2009年8月27日,上海市浦东新区价格认证中心对受损车辆进行了评估,认定事故造成直接物损3.3万元。潘某多次向保险公司申请理赔,保险公司以发动机进水属于免赔范围,拒赔赔偿。

    代理意见:

     作为本案原告的代理人,接受委托后,立即到上海市气象局调取了事发当日的气象资料,证明当日的降雨量达到暴雨的程度。鉴于此,本律师在庭审时提出如下意见:本案的发动机进水系因暴雨导致,根据保险条款第四条第五项约定,雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸造成被保险机动车的损失,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。原告为该辆车向被告投保,保险金额与保险车辆购置价一致,当然包括发动机在内的整辆车,因此保险车辆的发动机属于保险标的的一部分,如果发生保险事故,保险公司应当对发动机的损失承担赔付义务。本案发动机进水系由暴雨导致,暴雨所致损失,属于保险合同约定的保险责任范围。在被告认为暴雨引发的发动机进水,发动机损失亦属免赔范围的情况下,根据保险法的规定,对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院应当作出有利于被保险人和受益人的解释,故法院应当作出不利于被告的解释。

    审理结果

    法院在判决时,肯定了我的代理意见,同时,法院还指出,原告购买保险的目的在于分散因无法预料的事故而导致车辆损失的风险,路面积水的速度和程度原告无法预料,对于多深的水可能导致发动机进水,原告因不具备专业知识而难以判断亦无法预料,对于事故的发生原告亦不存在故意。如果此种损失无法得到保险理赔,就实现不了原告的投保目的。最终根据评估结果判决被告赔偿原告3.3万元。



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